ముంబై: ప్రతి ఉద్యోగికి తన జీవితంలో ఎప్పుడో ఒకప్పుడు “సొంత ఇల్లు ఉండాలి” అనే కోరిక కలుగుతుంది. అయితే ఈ కోరికను నెరవేర్చుకునే క్రమంలో అనేక ఆర్థిక పరమైన చిక్కులు ఎదురవుతాయి. ఇల్లు కొనాలా లేక అద్దెకు ఉండాలా? అనే అంశంపై ప్రస్తుతం సోషల్ మీడియాలో పెద్ద చర్చ జరుగుతోంది.
కొంతమంది ఇల్లు కొనడాన్ని సురక్షితమైన పెట్టుబడిగా భావిస్తే, మరికొందరు హోమ్ లోన్ (గృహ రుణం)ను జీవితకాలపు భారంగా భావిస్తారు. చాలా సందర్భాల్లో ఇల్లు కొనాలనే నిర్ణయం ఆర్థిక పరమైన దానికంటే భావోద్వేగ పరమైనదిగానే ఉంటుంది.
ఈ పరిస్థితుల్లో, ఒక వ్యక్తి నెలసరి జీతం 50 వేల రూపాయలు అయితే, వారు ఇల్లు కొనాలా? లేక అద్దెకు ఉండటమే తెలివైన పనా? దీనికి సమాధానం నేరుగా “అవును” లేదా “కాదు” అని చెప్పలేం, అది మీ ఆర్థిక ప్రణాళికపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
ఆర్థిక పరిస్థితిని తనిఖీ చేయడం ఎందుకు ముఖ్యం?
నేటి కాలంలో 50 వేల జీతం మధ్యతరగతి ఆదాయంగా పరిగణించబడుతుంది. అయితే ఈ జీతంతో ఇంటి EMI, ఇంటి ఖర్చులు, భవిష్యత్తు పొదుపు మరియు అత్యవసర ఖర్చులను నిర్వహించడం అంత సులభం కాదు. ఇల్లు కొనేటప్పుడు కనీసం 10 నుండి 20 శాతం డౌన్ పేమెంట్ అవసరం. ఉదాహరణకు, 40-50 లక్షల ఇంటి కోసం ప్రారంభంలో 5 నుండి 10 లక్షల రూపాయలు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. అంత పొదుపు మీ వద్ద ఉందా అనేది కీలకమైన ప్రశ్న.
అంతేకాకుండా, కనీసం ఆరు నెలల ఖర్చులకు సరిపడా అత్యవసర నిధి (Emergency Fund) లేకుండా ఇల్లు కొనడం ప్రమాదకరం కావచ్చు.
ఇల్లు కొనడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు ఏమిటి?
- స్థిరత్వం: సొంత ఇల్లు దీర్ఘకాలిక స్థిరత్వాన్ని ఇస్తుంది.
- పెట్టుబడి: కాలక్రమేణా ఇంటి విలువ పెరుగుతుంది, కాబట్టి ఇది సురక్షితమైన పెట్టుబడి.
- స్థిరమైన EMI: అద్దె ప్రతి సంవత్సరం పెరుగుతుంది, కానీ హోమ్ లోన్ EMI దాదాపు స్థిరంగా ఉంటుంది.
- మానసిక సంతృప్తి: సొంత ఇల్లు ఉంటే సామాజిక భద్రత మరియు మానసిక ప్రశాంతత లభిస్తాయి.
ఇల్లు కొనడంలో ఉన్న ఇబ్బందులు
ఇల్లు కొనడంలో అతిపెద్ద ఇబ్బంది ఆర్థిక బాధ్యత. నియమం ప్రకారం, EMI మీ నెలసరి ఆదాయంలో 30-40 శాతం మించకూడదు. అంటే 50 వేల జీతం ఉన్న వ్యక్తికి 15 నుండి 20 వేల రూపాయల EMI సురక్షితం. అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటే ఆర్థిక ఒత్తిడి పెరుగుతుంది. చాలా హోమ్ లోన్లు 20 ఏళ్ల కాలపరిమితితో ఉంటాయి, కాబట్టి మీరు చెల్లించే మొత్తం వడ్డీ ఇంటి అసలు ధర కంటే ఎక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంది.
అద్దెకు ఉండటం వల్ల కలిగే లాభాలు
అద్దెకు ఉండటం వల్ల కలిగే పెద్ద ప్రయోజనం ‘ఫ్లెక్సిబిలిటీ’ (లవచీకత్వం). ఉద్యోగం మారాలన్నా లేదా వేరే నగరానికి వెళ్లాలన్నా ఎటువంటి ఇబ్బంది ఉండదు. అలాగే ఇల్లు కొనడానికి అవసరమైన భారీ మొత్తాన్ని ఆదా చేసి మ్యూచువల్ ఫండ్స్, SIP లేదా షేర్ మార్కెట్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. సరైన ప్రణాళిక ఉంటే, దీర్ఘకాలంలో ఈ పెట్టుబడుల ద్వారా వచ్చే లాభం ఇంటి ధర పెరగడం కంటే ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.
50 వేల జీతం ఉన్నవారికి ఒక ఉదాహరణ:
ఒక నగరంలో 2BHK ఇంటి ధర 40-50 లక్షలు, అద్దె 15 వేల రూపాయలు అనుకుందాం.
- నెలసరి అద్దె: ₹15,000
- ఇతర ఖర్చులు (కరెంట్, వాటర్): ₹3,000
- మొత్తం ఖర్చు: ₹18,000
ఇలాంటప్పుడు మిగిలిన మొత్తాన్ని పొదుపు చేయవచ్చు. ఒకవేళ నెలకు ₹15,000 చొప్పున SIP చేసి, ఏడాదికి 12 శాతం రాబడి వస్తే, 20 ఏళ్లలో సుమారు ₹1.5 కోట్లు జమ చేయవచ్చు.
చివరగా నిర్ణయం ఏమిటి?
ఇల్లు కొనాలా వద్దా అనేది భావోద్వేగంతో కాకుండా ఆర్థిక వాస్తవాలను చూసి తీసుకోవాలి. మీకు స్థిరమైన ఉద్యోగం, తగినంత పొదుపు మరియు దీర్ఘకాలిక ప్రణాళిక ఉంటే ఇల్లు కొనడం సరైనదే. అయితే ఆదాయం పరిమితంగా ఉండి, కెరీర్‌లో మార్పులు వచ్చే అవకాశం ఉంటే అద్దెకు ఉంటూ పెట్టుబడులు పెట్టడం లాభదాయకం.