ధనవంతులు అప్పులకు ఎందుకు భయపడరు, మధ్యతరగతి మాత్రం ఎందుకు వణికిపోతుంది? సంపద సృష్టించే అసలు సూత్రాన్ని నిపుణుడు వివరించారు

న్యూఢిల్లీ: చాలా మందికి డబ్బు అనేది ఒక రహస్యం లాంటిది—వారు సంపాదిస్తారు, ఖర్చు చేస్తారు, కొద్దిగా ఆదా చేస్తారు, ఆపై భవిష్యత్తుపై వదిలేస్తారు. కానీ దేశంలోని అగ్రశ్రేణి 1% ప్రజలు డబ్బును పూర్తిగా భిన్నమైన విధంగా చూస్తారు.

శరణ్ హేజ్ యొక్క ప్రసిద్ధ షో ‘1% క్లబ్’లో, బెస్ట్ సెల్లింగ్ రచయిత మరియు ఆర్థిక అక్షరాస్యత నిపుణుడు డాక్టర్ అనిల్ లాంబా ఒక విషయాన్ని వెల్లడించారు: ధనవంతులు అప్పులను భయంకరంగా కాకుండా, అభివృద్ధికి శక్తిగా చూస్తారు.

భారతదేశంలో చాలా మందికి డబ్బు యొక్క అసలు ఆట అర్థం కాదని లాంబా వివరించారు, ఎందుకంటే పాఠశాల, కళాశాల లేదా ఉద్యోగం – ఎక్కడా ఆర్థిక విద్య అందించబడదు. అందుకే ‘రుణం’ అనే పదం వినగానే మధ్యతరగతి ప్రజలు భయపడతారు, కానీ ధనవంతులు దానిని పురోగతి సాధనంగా ఉపయోగిస్తారు. ఆయన ప్రకారం, ‘నేను రుణ రహితంగా ఉన్నాను’ అని చెప్పుకోవడం ఎల్లప్పుడూ ఒక గొప్ప విజయం కాదు. చాలా సార్లు, దీని అర్థం ఆ వ్యక్తి అభివృద్ధిని ఆపేశాడని లేదా చాలా ఖరీదైన ‘ఈక్విటీ’తో తన అవసరాలను తీర్చుకుంటున్నాడని.

ఈక్విటీ అప్పు కంటే మూడు రెట్లు ఎక్కువ ఖరీదైనదని లాంబా అంటారు. కంపెనీలు, మరియు వ్యక్తులు కూడా, అప్పు తీసుకోవడానికి భయపడటం మానేసి, డబ్బును తక్కువ ఖర్చుతో ఎక్కువ రాబడిని తీసుకురావడానికి ఉపయోగించినప్పుడే అది పనిచేస్తుందని అర్థం చేసుకోవాలి. ధనవంతులు ఇదే నియమాన్ని అర్థం చేసుకుంటారు – పొరపాటున తప్పుడు చోట పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడే అప్పు సమస్యగా మారుతుందని వారికి తెలుసు.

రుణాన్ని సరిగ్గా ఉపయోగించే శాస్త్రం: జీవితాన్ని మార్చే రెండు నియమాలు

రుణాన్ని సరైన మార్గంలో ఉపయోగించడానికి కేవలం రెండు చాలా సులభమైన నియమాలు ఉన్నాయని డా. అనిల్ లాంబా చెప్పారు. మొదటిది – రుణ డబ్బును పెట్టుబడిపై రాబడి (Return on Investment), రుణ ఖర్చు (Cost of Debt) కంటే ఎక్కువగా ఉండే ప్రాజెక్టులలో మాత్రమే పెట్టాలి. రెండవది – బాధ్యతలను తిరిగి చెల్లించడంలో ఎటువంటి సమస్య రాకుండా డబ్బు త్వరగా తిరిగి వచ్చేలా చూసుకోవాలి. ఆయన ప్రకారం, ఈ రెండు నియమాలు ఉల్లంఘించబడనంత వరకు, అప్పు అనేది అభివృద్ధికి అత్యంత శక్తివంతమైన **ఉత్ప్రేరకం (Catalyst)**గా మారుతుంది.

ఒక ఉదాహరణ ఇస్తూ లాంబా ఇలా అన్నారు: ఒక వ్యాపారవేత్త 100 కోట్లతో వ్యాపారం ప్రారంభించాలనుకుంటే, అతను 100 కోట్ల బదులు 300 కోట్ల ప్రణాళికను తయారు చేయాలి – 100 కోట్లు తన జేబు నుండి, 200 కోట్లు అప్పుగా. దీనివల్ల వ్యాపారం వేగంగా పెరగడమే కాకుండా, యజమాని రాబడి కూడా అనేక రెట్లు పెరుగుతుంది.

‘రుణ రహితంగా’ ఉన్నామని చెప్పుకునే వ్యక్తుల ఆలోచనను కూడా లాంబా ప్రశ్నిస్తారు. దీని అర్థం చాలా సార్లు ఒక వ్యక్తి తన అభివృద్ధిని చాలా ఖరీదైన ‘యజమాని ఫండ్’తో నడుపుతున్నాడని. ‘యజమాని పెట్టుబడి ఉచితమని ప్రజలు భావిస్తారు, కానీ వాస్తవానికి అది అత్యంత ఖరీదైనది’ అని ఆయన అంటారు. ప్రపంచంలోని 90 శాతం కంపెనీలు వాటి ఉత్పత్తి (Product) చెడ్డదైనందున విఫలం కావని, కానీ వాటి యజమానులకు వారి మూలధనం (Capital) యొక్క ఖర్చు తెలియకపోవడం వల్లనే విఫలమవుతాయని ఆయన వాదించారు. వ్యాపారం విఫలమవడానికి, తప్పుడు పెట్టుబడులకు మరియు అప్పుకు భయపడటానికి అతిపెద్ద కారణం ఆర్థిక అజ్ఞానమే.

ద్రవ్యోల్బణం, ఎఫ్‌డీ మరియు పొదుపు యొక్క భ్రమ- మధ్యతరగతి ఎందుకు ఎప్పుడూ వెనుకబడి ఉంటుంది?

భారతీయ మధ్యతరగతిలో ఒక పెద్ద భాగం తమ పొదుపును ఎఫ్‌డీలు (FD) మరియు సురక్షిత పథకాలలో పెడుతుంది. దీని ద్వారా తమకు 6-7% ఆదాయం వస్తుందని వారు భావిస్తారు. అయితే, ద్రవ్యోల్బణం (Inflation) తీసివేసిన తర్వాత మిగిలేదే అసలైన సంపాదన అని లాంబా అంటారు. ద్రవ్యోల్బణం 10% ఉండి, ఎఫ్‌డీ నుండి పన్ను పోగా 5% సంపాదన లభిస్తుంటే, వాస్తవానికి ఆ వ్యక్తి ప్రతి సంవత్సరం 5% పేదవాడు అవుతున్నాడు.

అక్కడ బ్యాంకులు 80% వడ్డీ ఇస్తున్నప్పటికీ, ద్రవ్యోల్బణం 100% ఉందని మెక్సికో ఉదాహరణ చెబుతూ, ప్రజలు ఎంత సంపాదిస్తున్నారో, దాని కంటే ఎక్కువ వేగంతో పేదవారు అవుతున్నారని ఆయన అన్నారు. భారతదేశంలో కూడా ఈ పరిస్థితి కొనసాగితే, ప్రజల సంపద తగ్గడమే కాకుండా, బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ కూడా ప్రమాదంలో పడవచ్చు.

అసలు ఆట వడ్డీ రేట్లది కాదని, ద్రవ్యోల్బణం vs రాబడిది అని మధ్యతరగతి ప్రజలు అర్థం చేసుకోలేరు. అందుకే ధనవంతులు పొదుపు బదులు ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించే పెట్టుబడులను ఎంచుకుంటారు—వ్యాపారం, రియల్ ఎస్టేట్, ఈక్విటీ మరియు ఉత్పాదక ఆస్తులు. మధ్యతరగతి మాత్రం భద్రత పేరుతో డబ్బును దాని విలువను నెమ్మదిగా కోల్పోయే చోట ఉంచుతుంది. ఈ భయం వారిని ముందుకు సాగనివ్వదు, మరియు అప్పును ఉపయోగించుకునే బదులు దాని నుండి దూరంగా పారిపోతారు.

ఆర్థిక అక్షరాస్యతే నిజమైన భద్రత- పొదుపు కాదు, అప్పు నుండి దూరం కాదు

ఆర్థిక అజ్ఞానం ఏ వ్యక్తి జీవితాన్ని అయినా నాశనం చేయగలదని లాంబా హెచ్చరిస్తున్నారు. జీవితాంతం పొదుపు చేసిన తర్వాత, పదవీ విరమణ (Retirement) తర్వాత ఆ డబ్బు ఆరు నెలలు కూడా సరిపోదని తెలిసిన బాధాకరమైన కేసులు ఎన్నో ఉన్నాయని ఆయన చెప్పారు.

ఆయన ప్రకారం, ప్రతి భారతీయుడు కనీసం నాలుగు విషయాలను తప్పకుండా అర్థం చేసుకోవాలి – ద్రవ్యోల్బణం (Inflation), పన్నుల విధింపు (Taxation), కాంపౌండింగ్ (Compounding) మరియు పెట్టుబడి (Investment). కుటుంబం, సమాజం మరియు ఉద్యోగం ఈ అంశాల కోసం మనల్ని ఎప్పుడూ సిద్ధం చేయవు, అందుకే జీవితాంతం తప్పులు పునరావృతమవుతాయి. డబ్బును అర్థం చేసుకోవడం పొదుపు చేయడం కంటే చాలా ముఖ్యమని ఆయన వివరిస్తున్నారు. నిజమైన భద్రత బ్యాంక్ బ్యాలెన్స్ కాదు, ఎఫ్‌డీ కాదు – అది జ్ఞానం. ఒక వ్యక్తి అప్పు, పెట్టుబడి, మూలధనం మరియు రాబడిని అర్థం చేసుకుంటే, అతను తన ఆర్థిక పరిస్థితిని మెరుగుపరచడమే కాకుండా, రాబోయే తరాల దిశను కూడా మార్చగలడు.

చివరగా ఆయన సందేశం స్పష్టం: డబ్బు గురించి నేర్చుకోండి, అప్పును వ్యూహాత్మకంగా ఉపయోగించండి మరియు మీ జ్ఞానాన్నే మీ నిజమైన సంపదగా చేసుకోండి. ధనవంతులు ఈ సూత్రాన్ని అర్థం చేసుకుంటారు, అందుకే వారు ముందుకు సాగుతారు. మధ్యతరగతి ప్రజలు ఈ సిద్ధాంతానికి భయపడతారు, అందుకే అక్కడే ఆగిపోతారు.