మీరు హోమ్ లోన్ తీసుకుంటున్నారా? అయితే ఈ 6 చిట్కాలు పాటిస్తే మీరు కనీసం లక్షల రూపాయల వడ్డీని, పన్నును ఆదా చేయవచ్చు. బ్యాంకులు తమ లాభం కోసం ఈ విషయాలను స్పష్టంగా వెల్లడించవు.
1. ఖర్చుల వివరాలు లిఖితపూర్వకంగా తీసుకోండి (Cost Breakup): లోన్ మంజూరు అయిన వెంటనే ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, లీగల్ ఛార్జీలు, స్టాంప్ డ్యూటీ వంటి అన్ని ఖర్చుల వివరాలను లిఖితపూర్వకంగా అడగండి. బ్యాంకులు వీటిని తర్వాత చెప్పడం వల్ల మీకు అదనపు భారం పడవచ్చు. శాంక్షన్ లెటర్ (Sanction Letter) లో ఇవన్నీ స్పష్టంగా ఉండాలి.
2. మల్టీ-ఇయర్ ఇన్సూరెన్స్ వద్దు: చాలా బ్యాంకులు హోమ్ లోన్ ఇచ్చేటప్పుడు భారీ ప్రీమియం గల ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలను తప్పనిసరి అని చెప్తాయి. దీనివల్ల లోన్ మొత్తంపై 4% అదనపు భారం పడుతుంది. మీరు విడిగా తక్కువ ధరకే లభించే టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ తీసుకోవడం మేలు.
3. ఒకటి కంటే ఎక్కువ బ్యాంకుల్లో దరఖాస్తు చేయండి: ఒకే బ్యాంకుపై ఆధారపడకుండా 2-3 బ్యాంకుల్లో అప్లై చేయండి. మీరు వేరే ఆప్షన్లు చూస్తున్నారని తెలిస్తే, బ్యాంకులు తక్కువ వడ్డీ రేటుకు లేదా ఇతర ఆఫర్లు ఇవ్వడానికి మొగ్గు చూపుతాయి. ఇది బేరసారాలు (Negotiation) చేయడానికి బాగా ఉపయోగపడుతుంది.
4. జాయింట్ ఓనర్‌షిప్ (Joint Ownership) ప్రయోజనం: భార్యాభర్తలు ఇద్దరూ ఉద్యోగస్తులైతే, ఇల్లు ఇద్దరి పేరు మీద తీసుకోవడం వల్ల భారీగా పన్ను ఆదా అవుతుంది. సెక్షన్ 24 కింద వడ్డీపై ఒక్కొక్కరు రూ. 2 లక్షలు, సెక్షన్ 80C కింద అసలుపై ఒక్కొక్కరు రూ. 1.5 లక్షల వరకు మినహాయింపు పొందవచ్చు. మొత్తంగా రూ. 7 లక్షల వరకు పన్ను ప్రయోజనం పొందే అవకాశం ఉంటుంది.
5. పన్ను రాయితీలను తెలివిగా వాడుకోండి: మీరు అద్దె ఇంట్లో ఉంటూ వేరే చోట హోమ్ లోన్ తీసుకున్నా కూడా సెక్షన్ 24(b) కింద వడ్డీ మినహాయింపు పొందవచ్చు. చాలా మంది ఈ అవకాశాన్ని వాడుకోరు. దీనిపై అవగాహన పెంచుకోవడం వల్ల ఆర్థికంగా ఆదా అవుతుంది.
6. లోన్ త్వరగా తీర్చడానికి చిన్న మార్పులు: ఏటా ఒక అదనపు EMI కట్టడం లేదా ప్రతి సంవత్సరం మీ EMI మొత్తాన్ని 5% పెంచడం వల్ల లోన్ కాలపరిమితి భారీగా తగ్గుతుంది. ఉదాహరణకు, 20 ఏళ్ల లోన్‌ను ఇలాంటి పద్ధతుల ద్వారా 11 ఏళ్లలోనే పూర్తి చేయవచ్చు. లోన్ ప్రారంభ దశలో ఇలాంటి ప్రీ-పేమెంట్స్ (Pre-payments) చేయడం వల్ల వడ్డీ భారం సగానికి పైగా తగ్గుతుంది.