బ్యాంకుల్లో లోన్ దొరక్కపోవడం, బంగారం తాకట్టు పెట్టలేని పరిస్థితి లేదా అత్యవసరంగా స్నేహితుల దగ్గర డబ్బు అందకపోవడం వంటి కారణాల వల్ల చాలా మంది లోన్ యాప్‌ల (Loan Apps) వైపు మొగ్గు చూపుతుంటారు. అయితే, ఈ యాప్‌లలో అప్పు తీసుకునే ముందు చాలా జాగ్రత్తగా ఉండాలి, లేకపోతే ఆర్థిక నష్టంతో పాటు అవమానాలు కూడా ఎదుర్కోవాల్సి వస్తుంది.
లోన్ యాప్‌ల విషయంలో గుర్తుంచుకోవాల్సిన ముఖ్య విషయాలు:
- ఆర్బీఐ (RBI) గుర్తింపు: మీరు లోన్ తీసుకునే యాప్ రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా ద్వారా గుర్తింపు పొందిందో లేదో ఖచ్చితంగా తనిఖీ చేయాలి. KreditBee, EarlySalary వంటి కొన్ని యాప్‌లు గుర్తింపు పొందినవి, మిగిలిన వాటి విషయంలో జాగ్రత్త అవసరం.
- అధిక వడ్డీ రేట్లు: బ్యాంకుల్లో పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ 11% నుండి 16% వరకు ఉంటే, ఈ యాప్‌లలో అది 18% నుండి 30% వరకు ఉంటుంది. ఇది దాదాపు ‘మీటర్ వడ్డీ’ లాంటిదే.
- సిబిల్ (CIBIL) స్కోర్: మీ సిబిల్ స్కోర్ బాగుంటే ముందుగా బ్యాంకుల్లోనే ప్రయత్నించండి. తక్కువ వడ్డీకే లోన్ లభిస్తుంది.
ఒకవేళ మీరు ఈఎంఐ (EMI) కట్టలేకపోతే ఏమవుతుంది?
మీరు లోన్ తీసుకున్నప్పుడు యాప్‌కు మీ కాంటాక్ట్ లిస్ట్, గ్యాలరీ వంటి అనుమతులు ఇస్తారు. మీరు సకాలంలో డబ్బు కట్టకపోతే:
- అవమానాలు: మీ స్నేహితులు, బంధువులకు ఫోన్ చేసి మీరు అప్పు ఎగ్గొట్టారని చెబుతారు. వాట్సాప్ గ్రూపుల్లో మెసేజ్లు పంపి వేధిస్తారు.
- అపరాధ రుసుము: భారీగా పెనాల్టీలు మరియు వడ్డీపై వడ్డీ వేస్తారు.
- సిబిల్ స్కోర్ పతనం: మీ సిబిల్ స్కోర్ పూర్తిగా దెబ్బతింటుంది. భవిష్యత్తులో మీకు ఎక్కడా అప్పు పుట్టదు.
సమస్యను ఎదుర్కోవడం ఎలా? (పరిష్కార మార్గాలు):
ఒకవేళ మీరు కట్టలేని స్థితిలో ఉంటే భయపడకండి, ఈ క్రింది పద్ధతులు పాటించండి:
- మెయిల్ లేదా లెటర్ రాయండి: మీ ఆర్థిక పరిస్థితిని వివరిస్తూ కంపెనీకి అధికారికంగా మెయిల్ చేయండి. వడ్డీ, జరిమానాలు మినహాయించి కేవలం అసలు కట్టేలా ‘సెటిల్మెంట్’ కోసం కోరండి. చాలా సంస్థలు అసలు వస్తే చాలనుకుంటాయి.
- లోక్ అదాలత్ (Lok Adalat): ఒకవేళ మీ లోన్ మొత్తం రూ. 2 లక్షల పైబడి ఉంటే, బ్యాంకులు లోక్ అదాలత్‌కు వెళ్లే అవకాశం ఉంది. ఇది క్రిమినల్ కేసు కాదు, ఒక రాజీ మార్గం. న్యాయమూర్తి సమక్షంలో మీ బాధలు చెప్పుకుంటే వడ్డీ తగ్గించి, మీరు కట్టగలిగే మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తారు.
- ఆస్తుల జప్తి ఉండదు: పర్సనల్ లోన్ అనేది ‘అన్‌సెక్యూర్డ్ లోన్’ (Unsecured Loan). కాబట్టి దీని కోసం మీ ఇంటిని లేదా ఆస్తులను జప్తి చేసే అధికారం వారికి లేదు. వారు కేవలం సివిల్ కేసు వేయగలరు.
- వేధింపులను రికార్డ్ చేయండి: రికవరీ ఏజెంట్లు మిమ్మల్ని భయపెట్టినా, బూతులు తిట్టినా ఆ ఫోన్ కాల్స్‌ను రికార్డ్ చేయండి. ఈ ఆధారాలు మీకు చట్టపరంగా రక్షణ కల్పిస్తాయి.