భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI) సామాన్య రుణగ్రహీతలకు ఈ ఏడాది చివర్లో భారీ కానుక అందించింది. రెపో రేటును 25 బేసిస్ పాయింట్లు తగ్గించి **5.25%**కి చేర్చింది. 2025లో ఇది మూడవ తగ్గింపు కాగా, ఏడాది కాలంలో మొత్తం 125 బేసిస్ పాయింట్ల కోత విధించింది. దీనివల్ల గృహ రుణగ్రహీతలకు కేవలం నెలవారీ వాయిదా (EMI) తగ్గడమే కాకుండా, తెలివిగా ప్లాన్ చేస్తే లక్షల రూపాయల వడ్డీని ఆదా చేసే అవకాశం కలిగింది.
25 బేసిస్ పాయింట్ల తగ్గింపు గణితం (రూ. 50 లక్షల రుణానికి)
మీరు రూ. 50 లక్షల రుణాన్ని 20 ఏళ్ల కాలపరిమితితో 7.50% వడ్డీ రేటు వద్ద తీసుకున్నారని అనుకుందాం. ఇప్పుడు ఆ రేటు 7.25%కి తగ్గితే వచ్చే మార్పులు కింద ఇవ్వబడ్డాయి:
| వివరాలు | 7.50% వడ్డీ వద్ద | 7.25% వడ్డీ వద్ద (కొత్తది) | మొత్తం ఆదా |
| నెలవారీ వాయిదా (EMI) | రూ. 40,280 | రూ. 39,520 | రూ. 760 (నెలకు) |
| 20 ఏళ్లలో మొత్తం వడ్డీ | రూ. 46.67 లక్షలు | రూ. 44.84 లక్షలు | రూ. 1.83 లక్షలు |
EMI అంతే ఉంచండి.. కాలపరిమితి తగ్గించుకోండి!
చాలామంది EMI తగ్గగానే సంతోషిస్తారు, కానీ అసలైన లాభం EMI మార్చకపోవడంలోనే ఉందని ఆర్థిక నిపుణులు చెబుతున్నారు. వడ్డీ తగ్గిన తర్వాత మిగిలే రూ. 760 మొత్తాన్ని కూడా పాత EMI లాగే బ్యాంకుకు చెల్లిస్తూ ఉంటే, మీ రుణ కాలపరిమితి (Tenure) తగ్గుతుంది. ఈ పద్ధతిలో మీ మొత్తం వడ్డీ ఆదా రూ. 1.8 లక్షల నుండి ఏకంగా రూ. 4 లక్షల వరకు పెరుగుతుంది.
2025 ‘మ్యాజిక్’ ప్రభావం
ఈ ఏడాది కాలంలో ఎవరి గృహ రుణం వడ్డీ రేటు అయితే 8.5% నుండి 7.25%కి తగ్గిందో, వారికి ఇది బంపర్ ఆఫర్:
- EMI ఆదా: నెలకు సుమారు రూ. 3,800 నుండి రూ. 3,900 వరకు తగ్గుతుంది.
- కాలపరిమితి తగ్గిస్తే లాభం: ఒకవేళ మీరు పాత EMIనే కొనసాగిస్తే, మీ రుణ కాలపరిమితి సుమారు 3 ఏళ్ల పైగా (40-45 నెలలు) తగ్గుతుంది. తద్వారా మీరు ఏకంగా రూ. 18 లక్షల వరకు వడ్డీని ఆదా చేయవచ్చు.
బ్యాంకులు ఈ లాభాన్ని ఎప్పుడు ఇస్తాయి?
రెపో రేటుతో అనుసంధానించబడిన రుణాల రేట్లు 30 నుండి 60 రోజుల్లో మారుతాయి. అయితే, MCLR (Marginal Cost of Funds Based Lending Rate)తో ముడిపడి ఉన్న రుణాలకు ఈ ప్రయోజనం అందడానికి ఒక త్రైమాసికం పట్టవచ్చు. అందుకే వచ్చే రెండు నెలల్లో మీ కొత్త ‘రీపేమెంట్ షెడ్యూల్’ను బ్యాంకు నుండి తప్పక తనిఖీ చేసుకోండి.
రుణగ్రహీతల కోసం ‘చెక్ లిస్ట్’
- రేటు తగ్గింపు: బ్యాంకు మీకు వడ్డీ తగ్గింపు ప్రయోజనాన్ని ఇచ్చిందో లేదో సరిచూసుకోండి.
- పాత EMI కొనసాగింపు: వీలైతే పాత EMIనే కొనసాగిస్తూ కాలపరిమితి తగ్గించమని బ్యాంకుకు దరఖాస్తు చేసుకోండి.
- ఫ్లోటింగ్ రేట్: మీ లోన్ ఫ్లోటింగ్ రేటులో ఉందో లేదో తనిఖీ చేయండి.
- లోన్ స్విచ్: ఒకవేళ మీ బ్యాంకు ప్రయోజనం ఇవ్వకపోతే, తక్కువ వడ్డీ ఉన్న మరో బ్యాంకుకు లోన్ ట్రాన్స్‌ఫర్ (Refinancing) చేసుకోవడం గురించి ఆలోచించండి.