కోటీశ్వరులు కావాలంటే ఏదో పెద్ద వ్యాపారం చేయాలని లేదా భారీగా డబ్బు ఆదా చేయాలని చాలామంది అనుకుంటారు. కానీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ప్రపంచంలో ఒక సాధారణ ఫార్ములా ఉంది, అదే 15x15x15. చిన్న మొత్తంతో మొదలుపెట్టి పెద్ద నిధిని ఎలా సమకూర్చుకోవచ్చో ఈ ఫార్ములా వివరిస్తుంది.
ఈ గణితం ఎలా పనిచేస్తుందో ఇప్పుడు అర్థం చేసుకుందాం.
ఏమిటి ఈ 15x15x15 ఫార్ములా?
ఈ ఫార్ములాలో మూడు భాగాలు ఉన్నాయి. ఇవి మీ పెట్టుబడి యొక్క శక్తిని సూచిస్తాయి:
- మొదటి 15: ఇది మీ నెలవారీ SIP మొత్తం, అంటే నెలకు ₹15,000.
- రెండో 15: ఇది కాలపరిమితి, అంటే మీరు ఈ పెట్టుబడిని వరుసగా 15 ఏళ్ల పాటు కొనసాగించాలి.
- మూడో 15: ఇది అంచనా వేయబడిన వార్షిక రాబడి (Return), అంటే సగటున ఏడాదికి 15% రాబడి.
1 కోటి రూపాయల ప్రయాణం: పెట్టుబడి ఎంత? లాభం ఎంత?
మీరు ఈ ఫార్ములాను పాటిస్తే, మీ ఆస్తుల లెక్క ఇలా ఉంటుంది:
- మొత్తం పెట్టుబడి: 15 ఏళ్లలో మీ జేబు నుండి మీరు చెల్లించే మొత్తం ₹27 లక్షలు.
- వడ్డీ ద్వారా వచ్చే లాభం (Capital Gain): 15% రాబడి ప్రకారం మీకు సుమారు ₹74.53 లక్షల లాభం వస్తుంది.
- మొత్తం నిధి (Maturity Value): 15 ఏళ్ల తర్వాత మీ వద్ద సుమారు ₹1.01 కోట్ల నిధి సిద్ధంగా ఉంటుంది.
కాంపౌండింగ్ శక్తి: డబ్బుతో డబ్బు సంపాదించడం
ఈ ఫార్ములాలోని గొప్పతనం ‘కాంపౌండింగ్’ (Compounding). ఇందులో మీరు పెట్టిన అసలుపైనే కాకుండా, వచ్చిన వడ్డీపై కూడా వడ్డీ లభిస్తుంది. దీనినే ‘స్నోబాల్ ఎఫెక్ట్’ అంటారు. సమయం గడిచేకొద్దీ మీ డబ్బు మంచు బంతిలా వేగంగా పెరుగుతూ పోతుంది.
SIPలోని ఇతర ప్రయోజనాలు:
- ఫ్లెక్సిబిలిటీ: మీరు ఎప్పుడైనా మీ SIP మొత్తాన్ని పెంచుకోవచ్చు, తగ్గించుకోవచ్చు లేదా అవసరమైతే ఆపివేయవచ్చు.
- క్రమశిక్షణ: ఇది ప్రతి నెలా నిర్ణీత మొత్తాన్ని ఆదా చేసే అలవాటును కలిగిస్తుంది.
- రూపీ కాస్ట్ యావరేజింగ్: మార్కెట్ పడిపోయినప్పుడు మీకు ఎక్కువ యూనిట్లు, మార్కెట్ పెరిగినప్పుడు తక్కువ యూనిట్లు లభిస్తాయి. దీనివల్ల మీ పెట్టుబడి సగటున సమతుల్యంగా ఉంటుంది.
- లాక్-ఇన్ పీరియడ్ లేదు: ఎల్ఎస్ఎస్ (ELSS) వంటివి తప్ప, మిగిలిన స్కీమ్స్ నుండి మీరు ఎప్పుడైనా డబ్బును వెనక్కి తీసుకోవచ్చు.