హోమ్ లోన్ ఎలా పూర్తి చేయాలి: గృహ రుణం తీసుకోవడం సులభం. కానీ దానిని తిరిగి చెల్లించడం ఒక పెద్ద కష్టం లాంటిది. ఎందుకంటే ప్రతి నెలా మీ ఖాతా నుండి పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు కట్ అవుతుంది. అయితే, మీరు కొన్ని మార్పులు చేసి, ఈఎంఐ (EMI) విషయంలో ప్రయోగాలు చేస్తే, వడ్డీ భారం తగ్గుతుంది.
దీని కోసం మీరు బ్యాంకును మార్చాల్సిన అవసరం కూడా ఉండదు. మీ రుణం త్వరగా తీరిపోతుంది. 20 ఏళ్ల గృహ రుణం కేవలం 11 ఏళ్లలోనే చెల్లించవచ్చు. మీకు పెద్ద మొత్తం ఆదా అవుతుంది. ఆ మొత్తాన్ని మంచి చోట పెట్టుబడి పెడితే, ఇంకా పెద్ద రాబడి వస్తుంది.
ఈ పద్ధతి లాభదాయకం
ఈటీ (ET) నివేదిక ప్రకారం, పన్ను నిపుణుడు సుజీత్ బాంగర్ ఒక ఉదాహరణ ఇచ్చారు. దాని ప్రకారం, ₹60 లక్షల రుణం త్వరగా తిరిగి చెల్లించడం ద్వారా ₹30.6 లక్షల కంటే ఎక్కువ వడ్డీ మొత్తం ఆదా అయింది. ఆర్థిక క్రమశిక్షణ, పెంచిన ఈఎంఐ మరియు అనవసరమైన యాడ్-ఆన్‌లను నివారించడం ద్వారా ఆ వ్యక్తి రుణాన్ని త్వరగా తిరిగి చెల్లించారని బాంగర్ చెప్పారు. ఆ వ్యక్తి 20 ఏళ్ల కాలానికి 9% వడ్డీతో ₹60 లక్షల రుణం తీసుకున్నారు. సాధారణంగా, మొదటి 10 సంవత్సరాలు వడ్డీ చెల్లించడానికే సరిపోతాయి. 120 ఈఎంఐలు చెల్లించిన తర్వాత కూడా రుణం ₹42.6 లక్షలు మిగిలి ఉంటుంది. అంటే, ప్రారంభంలో వడ్డీ మొత్తం అధికంగా, అసలు మొత్తం తక్కువగా జమ అవుతుంది.
అదనపు ఈఎంఐ మ్యాజిక్
రుణాన్ని త్వరగా తీర్చడానికి మీరు కూడా ఈ మ్యాజిక్‌ను అనుభవించండి. దాని కోసం ప్రతి సంవత్సరం ఒక అదనపు ఈఎంఐ చెల్లించండి. మీ ఈఎంఐ ప్రారంభమైన నెలలో, ఒక అదనపు వాయిదాను బ్యాంకులో జమ చేయండి. దీని వలన ఆ వ్యక్తి రుణం యొక్క 44 వాయిదాలు, అంటే నెలలు తగ్గాయి. ఆయన ₹14.85 లక్షల వడ్డీని ఆదా చేశారు. సంవత్సరానికి ఒక అదనపు ఈఎంఐ చెల్లించడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనం ఇది. మీరు సంవత్సరానికి రెండు అదనపు ఈఎంఐలు చెల్లిస్తే, ఐదేళ్లలో 10 నెలలు, అంటే వాయిదాలు తగ్గుతాయి. దానిపై అదనపు వడ్డీ మొత్తం తగ్గుతుంది. రుణం త్వరగా తీర్చడంలో కూడా సహాయపడుతుంది. దీని కోసం ఆర్థిక క్రమశిక్షణ, ప్రణాళిక అవసరం. 12 నెలలకు బదులుగా 13 నెలల ఈఎంఐ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. దాని కోసం ప్రతి నెలా కొంత మొత్తాన్ని పక్కన పెట్టి, ఈ మ్యాజిక్‌ను చూడండి.
స్టెప్-అప్ ఈఎంఐ (Step-up EMI) లక్షల్లో ఆదా చేస్తుంది
మీరు ఉద్యోగం చేస్తున్నట్లయితే, మీ జీతం పెరిగినట్లయితే, ఆ పెరిగిన మొత్తాన్ని ఆదా చేసి, సంవత్సరానికి అదనపు ఈఎంఐ చెల్లించవచ్చు. లేదంటే మీ ఈఎంఐని ప్రతి సంవత్సరం 5% పెంచండి. దీనిని స్టెప్-అప్ ఈఎంఐ అని అంటారు. అంటే జీతం పెరిగినా, లేదా మీరు ఏదైనా పార్ట్-టైమ్ పని చేసి సంపాదిస్తున్నా, ఏదైనా పూర్వీకుల ఆస్తి లభించినా, ఆ సమయంలో ఈఎంఐ పెంచడం లేదా అదనపు ఈఎంఐ జమ చేయడంపై దృష్టి పెట్టండి. మీరు ఈ రెండు పద్ధతులు అంటే, అదనపు ఈఎంఐ మరియు వార్షిక ఈఎంఐ పెరుగుదల రెండూ అనుసరిస్తే, 20 ఏళ్ల రుణం దాదాపు 11 ఏళ్లలోనే పూర్తవుతుంది. దీని వలన ₹30.61 లక్షలు ఆదా అవుతుంది.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్
బ్యాంకు మీపై టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ రుద్దితే, దాని ఈఎంఐకి బదులుగా ఒక్కసారిగా మొత్తాన్ని జమ చేయండి. దీని వలన బీమా యొక్క నెలవారీ మొత్తం తగ్గుతుంది. సంపాదించడానికి ఏదైనా సులభమైన మార్గాన్ని కనుగొనగలిగితే, దాన్ని ప్రయత్నించండి. ఈ మొత్తాన్ని మీరు మంచి మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టండి. దాని నుండి వచ్చే పెద్ద మొత్తం రాబోయే 20 ఏళ్లలో సమకూరుతుంది మరియు ఇంటి రుణానికి ఖర్చు చేసిన మొత్తాన్ని ఈ మార్గంలో సమకూర్చుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.