65 ఏళ్లు పైబడిన తల్లిదండ్రులకు ఇన్సూరెన్స్ తీసుకుంటున్నారా? ఈ ‘చిన్న విషయాలు’ గమనించకపోతే ఇబ్బందే!

వృద్ధులైన తల్లిదండ్రుల కోసం హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ తీసుకోవడం ఈ రోజుల్లో పెద్ద కష్టమేమీ కాదు. ప్రీమియం ధరను బట్టి, పాత జబ్బులకు కవరేజ్ ఉందో లేదో చూసి మనం వెంటనే పాలసీ తీసేసుకుంటాం. కానీ, ఆసుపత్రిలో చేరి క్లెయిమ్ చేసే సమయంలోనే ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీల ‘నిబంధనలు’ మనకు అడ్డంకిగా మారుతుంటాయి. ప్రకటనల్లో కనిపించని, కానీ పాలసీ తీసుకునేటప్పుడు తప్పనిసరిగా గమనించాల్సిన విషయాలు ఇవే:

1. ‘కో-పే’ (Co-pay) మర్చిపోవద్దు; మీ జేబు నుండే డబ్బు కట్టాలి
   వృద్ధుల కోసం ఇచ్చే చాలా పాలసీల్లో 20 నుండి 40 శాతం వరకు ‘కో-పేమెంట్’ నిబంధన ఉంటుంది. అంటే, ఆసుపత్రి బిల్లులో ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ అంగీకరించిన మొత్తంలో కొంత శాతాన్ని మీరు సొంతంగా చెల్లించాలి.

ఉదాహరణకు: ఆసుపత్రి బిల్లు 4 లక్షల రూపాయలు అయితే, 30% కో-పే నిబంధన ఉంటే కంపెనీ కేవలం 2.8 లక్షలే ఇస్తుంది. మిగిలిన 1.2 లక్షలు మీరే కట్టాలి.

2. సబ్-లిమిట్స్ (Sub-limits) అనే ఉచ్చు
   10 లక్షల ఇన్సూరెన్స్ ఉందని ధీమాగా ఉండకండి. కొన్ని చికిత్సలకు కంపెనీలు పరిమితులు విధిస్తాయి:

రూమ్ రెంట్: పాలసీ మొత్తంలో కేవలం 1% మాత్రమే రూమ్ రెంట్‌గా ఇస్తామనే నిబంధన ఉంటే, అంతకంటే ఎక్కువ ఖరీదైన గదిని ఎంచుకున్నప్పుడు డాక్టర్ ఫీజు, మందుల బిల్లుల్లో కూడా కంపెనీ కోత విధిస్తుంది.

ప్రత్యేక చికిత్సలు: క్యాటరాక్ట్ (కంటి శుక్లాలు), మోకాలి మార్పిడి వంటి శస్త్రచికిత్సలకు ముందే నిర్ణయించిన కొంత మొత్తాన్ని మాత్రమే ఇస్తారు.

3. పాత జబ్బులకు వెయిటింగ్ పీరియడ్
   డయాబెటిస్, బీపీ, గుండె జబ్బులు వంటి ‘ముందే ఉన్న అనారోగ్యాల’ (Pre-existing diseases) కవరేజ్ కోసం 2 నుండి 4 ఏళ్ల వరకు వేచి చూడాల్సి ఉంటుంది. పాలసీ తీసుకున్న వెంటనే వీటికి క్లెయిమ్ రాదు.
4. మెడికల్ పరీక్షలు కీలకం
   ఈ వయస్సులో పాలసీ ఇచ్చే ముందు కంపెనీలు వైద్య పరీక్షలు నిర్వహిస్తాయి. వీటి ఫలితాలను బట్టి:

ప్రీమియం పెంచవచ్చు.

కొన్ని జబ్బులకు కవరేజ్ ఇవ్వకపోవచ్చు.

పాలసీని తిరస్కరించవచ్చు కూడా.

5. రీస్టోరేషన్ మరియు నో క్లెయిమ్ బోనస్

రీస్టోరేషన్: ఒక చికిత్సకు ఇన్సూరెన్స్ మొత్తం ఖర్చయిపోతే, మళ్ళీ ఆ మొత్తం రీఫిల్ అయ్యే పద్ధతి ఇది. కానీ ఒకే జబ్బుకు రెండోసారి అడ్మిట్ అయితే చాలా కంపెనీలు ఈ ప్రయోజనం ఇవ్వవు.

నో క్లెయిమ్ బోనస్: క్లెయిమ్ చేయని ఏళ్లలో ఇన్సూరెన్స్ మొత్తం పెరుగుతుంది. అయితే వృద్ధులకు ప్రతి ఏటా ఏదో ఒక సమస్య వచ్చే అవకాశం ఉంటుంది కాబట్టి దీనివల్ల పెద్దగా లాభం ఉండకపోవచ్చు.

6. నెట్‌వర్క్ హాస్పిటల్స్
   కంపెనీ పేరు కంటే ముఖ్యం, మీ ఇంటి దగ్గర ఉన్న ఆసుపత్రిలో ‘క్యాష్‌లెస్’ (Cashless) సౌకర్యం ఉందో లేదో చూసుకోవడం. అత్యవసర సమయంలో డబ్బు ముందు కట్టి తర్వాత కంపెనీ నుండి తీసుకోవడం ఆర్థికంగా భారమవుతుంది.