RBI Credit Score Guidelines: మీరు ఏ బ్యాంక్‌లోనైనా రుణం (Loan) కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, బ్యాంక్ మొదట మీ సిబిల్ స్కోర్‌ను (CIBIL Score) తనిఖీ చేస్తుంది. సిబిల్ స్కోర్ బాగుంటే, మీకు తక్కువ వడ్డీకే రుణం లభించే అవకాశం ఉంటుంది.
సిబిల్ స్కోర్ 750 కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, మీకు సరైన వడ్డీ రేటుకు రుణం లభించే అవకాశం ఉంటుంది. ఇప్పటి వరకు సిబిల్ స్కోర్‌ను అప్‌డేట్ చేసే CRIF హై మార్క్, ఈక్విఫాక్స్ వంటి కంపెనీలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రతి 15 రోజులకు ఒకసారి అప్‌డేట్ చేసేవి. అయితే, ఇప్పుడు దీనిపై రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI) ఒక పెద్ద నిర్ణయం తీసుకుంది. 2025 సెప్టెంబర్ 29న విడుదల చేసిన ముసాయిదా మార్గదర్శకాల (Draft Guidelines) ప్రకారం, 2026 ఏప్రిల్ నుండి మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రతి వారం అప్‌డేట్ అవుతుంది.
ప్రతి నెలా ఈ 5 రోజుల్లో స్కోర్ అప్‌డేట్ అవుతుంది
కొత్త నిబంధనల ప్రకారం, సిబిల్ కంపెనీలు ప్రతి నెలా 7, 14, 21, 28 తేదీలలో మరియు చివరి తేదీన (30 లేదా 31) మీ పూర్తి క్రెడిట్ డేటాను అప్‌డేట్ చేస్తాయి. అంటే, నెలకు కనీసం 5 సార్లు మీ స్కోర్ కొత్తగా అప్‌డేట్ అవుతుంది. ఒకవేళ బ్యాంక్, సిబిల్ కంపెనీలు అంగీకరిస్తే, ప్రతి వారం కంటే ముందే, అంటే ప్రతి మూడు లేదా నాలుగు రోజులకు కూడా మీ స్కోర్‌ను అప్‌డేట్ చేయవచ్చు.
బ్యాంకులు డేటాను ఎలా పంపుతాయి?
- ప్రతి నెలా చివరి తేదీ వరకు ఉన్న పూర్తి డేటాను బ్యాంక్ తదుపరి నెల 3వ తేదీలోగా సిబిల్ కంపెనీలకు పంపాలి. ఉదాహరణకు, 2025 అక్టోబర్ 31 నాటి మొత్తం డేటా నవంబర్ 3, 2025 లోగా చేరడం తప్పనిసరి.
- అయితే, మిగిలిన వారాలైన 7, 14, 21, 28 తేదీలలో కేవలం కొత్త లేదా మార్చబడిన డేటాను మాత్రమే పంపాలి, దీనిని ‘ఇంక్రిమెంటల్ డేటా’ అంటారు.
- ఇందులో కొత్తగా ప్రారంభించిన ఖాతాలు, మూసివేసిన పాత రుణాలు/కార్డులు, చెల్లించిన ఏదైనా EMI, చిరునామా మార్పు మరియు రుణం స్థితి మారితే దానికి సంబంధించిన డేటా ఉంటుంది. ఈ డేటాను కేవలం రెండు రోజుల్లోగా పంపడం తప్పనిసరి. అంటే, 7వ తేదీ డేటాను 9వ తేదీలోగా, 14వ తేదీ డేటాను 16వ తేదీలోగా పంపడం తప్పనిసరి.
ఆలస్యం చేస్తే RBI కి ఫిర్యాదు!
ఏదైనా బ్యాంక్ సమయానికి డేటాను పంపకపోతే, సిబిల్ కంపెనీ ప్రతి ఆరు నెలలకు (మార్చి 31 మరియు సెప్టెంబర్ 30 న) RBI యొక్క DAKSH పోర్టల్‌లో ఆ బ్యాంక్‌పై ఫిర్యాదు చేయాలి. అంటే, ఇకపై సిబిల్ విషయంలో బ్యాంక్‌పై కూడా పర్యవేక్షణ ఉంటుంది.
మీకు కలిగే ప్రయోజనం ఏమిటి?
- EMI సమయానికి చెల్లిస్తే, మీ స్కోర్ 7 రోజుల్లో పెరుగుతుంది. గతంలో ఇది అప్‌డేట్ కావడానికి 15-30 రోజులు పట్టేది.
- పాత రుణం మూసివేసినా వెంటనే ప్రయోజనం లభిస్తుంది మరియు కొత్త రుణం సులభంగా దొరుకుతుంది.
- తప్పుడు నమోదులు (మీవి కానివి) సరిదిద్దగానే స్కోర్ వెంటనే మెరుగుపడుతుంది.
- బ్యాంక్‌కు మీ లేటెస్ట్ స్టేటస్ తెలుస్తుంది, కాబట్టి రుణం తిరస్కరణ అయ్యే అవకాశాలు తక్కువగా ఉంటాయి.
- ఫ్రాడ్ లేదా దొంగిలించబడిన కార్డుల ప్రభావం కూడా త్వరగా తొలగిపోతుంది.
బ్యాంకులు మరియు NBFC లకు కూడా శుభవార్త
కస్టమర్ మరొక చోట కొత్త రుణం తీసుకున్నారా లేదా డిఫాల్ట్ అయ్యారా అనేది బ్యాంకులకు ముందే తెలుస్తుంది. దీని వలన రిస్క్ తగ్గుతుంది మరియు వారు మెరుగైన రుణాలు ఇవ్వడానికి నిర్ణయం తీసుకోగలుగుతారు. మొత్తానికి, రుణ ప్రాసెసింగ్ వేగం పెరుగుతుంది.
RBI ఈ కొత్త నిబంధనలపై కేవలం ముసాయిదా (Draft) మాత్రమే విడుదల చేసింది. అన్ని బ్యాంకులు, NBFC లు (నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు) మరియు సిబిల్ కంపెనీల నుండి ఫీడ్‌బ్యాక్ కోరబడింది. ఈ కొత్త నిబంధనలు 2026 ఏప్రిల్ నుండి అమలులోకి వచ్చే అవకాశం ఉంది.