కుటుంబం యొక్క భవిష్యత్తు ఆర్థిక భద్రతను నిర్ధారించుకోవాలని అనుకునే చాలా మందికి అందుబాటులో ఉన్న అత్యుత్తమ, సురక్షితమైన పెట్టుబడి ఆప్షన్ ‘పోస్ట్ ఆఫీస్ టైమ్ డిపాజిట్’ (Post Office Time Deposit) పథకం.
ఈ పథకం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు, లాభాలు ఏంటి? వడ్డీ మరియు పన్ను (టాక్స్) రేట్లు ఎలా ఉన్నాయి? అనే విషయాలను ఇక్కడ క్లుప్తంగా చూద్దాం.
ఈ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ పథకం ప్రభుత్వ పరిధిలో పనిచేస్తుంది కాబట్టి, ఇందులో నష్టపోవడానికి కొంచెం కూడా అవకాశం లేదు. ముఖ్యంగా గృహిణులైన మీ భార్యల పేరు మీద ఈ పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, అత్యవసర సమయాల్లో (ఎమర్జెన్సీలో) ఇది కుటుంబానికి ఎంతో అండగా నిలుస్తుంది.
ప్రస్తుతం రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) తన రెపో రేటును తగ్గించడం వల్ల, చాలా పెద్ద బ్యాంకులు తమ ఎఫ్డీ (FD) వడ్డీ రేట్లను వరుసగా తగ్గించుకుంటూ వస్తున్నాయి. కానీ, మన పోస్ట్ ఆఫీస్లో ఉండే టైమ్ డిపాజిట్ స్కీమ్కు సంబంధించిన వడ్డీ మాత్రం తగ్గకుండా ఇప్పటికీ అలాగే బలంగా కొనసాగుతోంది.
పథకం యొక్క ప్రయోజనాలు & లాభాలు: బ్యాంకుల్లో ఉండే స్కీమ్ల వడ్డీ రేట్లు ఒక్కో బ్యాంకుకు మధ్య మారుతుంటాయి. అయినప్పటికీ, పోస్ట్ ఆఫీస్ పథకాల వడ్డీ రేట్లు దేశవ్యాప్తంగా ఒకే విధంగా, స్థిరంగా ఉంటాయి.
తపాలా సేవింగ్స్ స్కీమ్స్ అన్నీ నేరుగా భారత ప్రభుత్వం ద్వారా నిర్వహించబడి, పూర్తి గ్యారెంటీ ఇవ్వబడతాయి కాబట్టి.. ఇందులో పెట్టుబడి పెట్టే ప్రతి రూపాయి అత్యంత సురక్షితం. ఇందులో నష్టపోయే అవకాశమే లేదు. మార్కెట్ ఒడిదుడుకుల ప్రమాదాలు ఏవీ లేకుండా స్థిరమైన ఆదాయాన్ని పొందడానికి ఇది ఉత్తమమైన మార్గం.
అంతేకాదు, అత్యవసర సమయాల్లో పెట్టుబడి పెట్టిన డబ్బును విత్ డ్రా చేసుకోవడానికి ఇష్టపడని వారు, ఈ డిపాజిట్ పత్రాన్ని షూరిటీగా (తాకట్టుగా) పెట్టి పోస్ట్ ఆఫీస్లోనే లోన్ పొందే రుణ సదుపాయం కూడా ఇందులో ఉంది. మెచ్యూరిటీ కాలం ముగిసిన తర్వాత, అవసరమైతే అదే ఖాతాను మరికొన్ని సంవత్సరాల పాటు పొడిగించుకునే (ఎక్స్టెండ్ చేసుకునే) సదుపాయం కూడా ఉంది.
వడ్డీ రేట్లు ఇలా ఉన్నాయి: ఈ పథకంలో వడ్డీ లెక్కింపు చక్రవడ్డీ (కాంపౌండ్ ఇంట్రెస్ట్) పద్ధతిలో లెక్కించబడి, సంవత్సరం ముగింపులో నేరుగా మీ ఖాతాలో జమ అవుతుంది. ప్రస్తుతం పోస్ట్ ఆఫీస్లో 1 సంవత్సరానికి 6.9%, 2 సంవత్సరాలకు 7.0%, 3 సంవత్సరాలకు 7.1% మరియు 5 సంవత్సరాల ప్లాన్కు అత్యధికంగా 7.5% వడ్డీ అందించబడుతోంది.
ఈ వడ్డీ రేట్ల ఆధారంగా, మీ భార్య పేరు మీద రూ. 2,00,000 అసలు మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెడితే.. 1 సంవత్సరం ముగిసేసరికి రూ. 14,245 వడ్డీతో కలిపి మొత్తం రూ. 2,14,245 చేతికి వస్తుంది. అదే 2 ఏళ్ల ముగింపులో రూ. 29,777 వడ్డీతో కలిపి మొత్తం రూ. 2,29,777 వస్తుంది.
ఇదే మొత్తాన్ని 3 సంవత్సరాల ప్లాన్లో పెడితే రూ. 46,310 వడ్డీతో కలిపి మొత్తం రూ. 2,46,310 లభిస్తుంది. అదే 5 సంవత్సరాల దీర్ఘకాలిక ప్లాన్లో అయితే రూ. 89,990 కేవలం వడ్డీ లాభంతో కలిపి మొత్తం రూ. 2,89,990 మీ భార్య ఖాతాకు వచ్చి చేరుతుంది.
పన్ను ప్రయోజనాలు మరియు నిబంధనలు: పోస్ట్ ఆఫీస్లో 5 సంవత్సరాల కాలపరిమితి గల టైమ్ డిపాజిట్ స్కీమ్ను ఎంచుకుంటే మాత్రమే ఆదాయ పన్ను చట్టం (ఇన్కమ్ టాక్స్ యాక్ట్) సెక్షన్ 80C కింద ఒక ఆర్థిక సంవత్సరానికి రూ. 1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపు పొందవచ్చు. 1 సంవత్సరం, 2 సంవత్సరాలు మరియు 3 సంవత్సరాల ప్లాన్లకు ఈ టాక్స్ బెనిఫిట్ వర్తించదు.
అత్యవసర అవసరాల కోసం డబ్బును ముందుగానే విత్ డ్రా చేయాలనుకుంటే, ఖాతా తెరిచిన తేదీ నుండి 6 నెలల లోపు డబ్బును తీయడానికి వీలుండదు. 6 నెలల తర్వాత ఖాతాను క్లోజ్ చేస్తే, సాధారణ సేవింగ్స్ ఖాతాకు ఇచ్చే వడ్డీ మాత్రమే చెల్లిస్తారు. ఒక సంవత్సరం పూర్తయిన తర్వాత మీరు ఖాతాను ముందస్తుగా క్లోజ్ చేస్తే (ప్రీ-మెచ్యూర్ క్లోజర్), మీకు రావాల్సిన వడ్డీ రేటు నుండి 2% వడ్డీని తగ్గించి మిగిలిన మొత్తాన్ని ఇస్తారు.
ఈ స్కీమ్లో చేరాలనుకునే వారు, సమీపంలోని ఏదైనా పోస్ట్ ఆఫీస్కు నేరుగా వెళ్లి ఫారమ్ను పూర్తి చేసి ఇచ్చి అకౌంట్ ఓపెన్ చేయవచ్చు. దీనికి గుర్తింపు కార్డులు, పాన్ కార్డ్ మరియు పాస్పోర్ట్ సైజ్ ఫోటో ఉంటే సరిపోతుంది. డబ్బును మీరు నగదు (క్యాష్) రూపంలో లేదా చెక్ ద్వారా కూడా డిపాజిట్ చేయవచ్చు.