పీయూష్ ట్రేడ్స్ అనే వ్యక్తి సోషల్ మీడియాలో చేసిన ఒక పోస్ట్ ఇప్పుడు వైరల్ అవుతోంది. “నా బంధువు ఒకరు 2006 నుండి LICలో నెలకు ₹462 పెట్టుబడి పెడుతూ వచ్చారు. 20 ఏళ్ల సుదీర్ఘ పెట్టుబడి తర్వాత, ఈ ఏడాది మెచ్యూరిటీ మొత్తంగా ఆయనకు కేవలం ₹1.5 లక్షలు మాత్రమే అందబోతోంది. ఇది ద్రవ్యోల్బణం (Inflation) రేటులో సగం కంటే తక్కువ” అని ఆయన పేర్కొన్నారు.
అదే మొత్తాన్ని బ్యాంక్ డిపాజిట్‌లో పెట్టుబడి పెట్టి ఉంటే ₹2.41 లక్షలు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో (12% రాబడి అనుకుంటే) ₹4.75 లక్షలు వచ్చేదని ఆయన లెక్కలతో సహా వివరించారు. దీని వార్షిక వృద్ధి రేటు (CAGR) కేవలం 2.98% మాత్రమేనని, ఇది ఇన్వెస్టర్ల కంటే ఏజెంట్లకు, ఉద్యోగులకే ఎక్కువ లాభం చేకూరుస్తుందని ఆయన విమర్శించారు.
ఆర్థిక నిపుణుల విశ్లేషణ: పీయూష్ చెప్పిన లెక్కలు నిజమేనని ఆర్థిక నిపుణులు అంగీకరిస్తున్నారు. ఇన్సూరెన్స్ మరియు ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ రెండింటినీ కలిపి ఉన్న పథకాల్లో రాబడి తక్కువగా ఉండటానికి ప్రధాన కారణాలు:
- నిర్వహణ ఖర్చులు: మీరు చెల్లించే ప్రీమియంలో కొంత భాగం లైఫ్ కవరేజ్ (Risk Cover) కోసం, మరికొంత ఏజెంట్ కమిషన్ మరియు అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఖర్చుల కోసం వెళ్లిపోతుంది. మిగిలిన మొత్తం మాత్రమే పెట్టుబడిగా మారుతుంది.
- తక్కువ వడ్డీ రేటు: LIC ప్రధానంగా సురక్షితమైన ప్రభుత్వ బాండ్లలో పెట్టుబడి పెడుతుంది, కాబట్టి బోనస్ రేటు 3% నుండి 5% మధ్యలో మాత్రమే ఉంటుంది.
- ద్రవ్యోల్బణం: 2006లో ₹1.5 లక్షలు పెద్ద మొత్తమే కావొచ్చు, కానీ 2026 నాటికి దాని కొనుగోలు శక్తి గణనీయంగా తగ్గిపోయింది.
LIC వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు: తక్కువ రాబడి ఉన్నప్పటికీ, ప్రజలు దీనిని ఎంచుకోవడానికి కొన్ని కారణాలు ఉన్నాయి:
- హామీతో కూడిన భద్రత: మార్కెట్ ఒడిదుడుకులతో సంబంధం లేకుండా ప్రభుత్వం ఇచ్చే గ్యారెంటీ దీని సొంతం.
- లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్: పెట్టుబడి కాలంలో పాలసీదారునికి ఏదైనా జరిగితే, కుటుంబానికి పెద్ద మొత్తం అందుతుంది.
- పన్ను మినహాయింపు: సెక్షన్ 80C కింద పన్ను రాయితీలు లభిస్తాయి.
నిపుణుల సలహా: “బీమా మరియు పెట్టుబడిని వేరువేరుగా చూడటం ఎల్లప్పుడూ మంచిది.” తక్కువ ప్రీమియంతో ఎక్కువ కవరేజ్ ఇచ్చే టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ (Term Insurance) తీసుకోవాలని, మిగిలిన మొత్తాన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ (SIP) లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ద్రవ్యోల్బణాన్ని మించిన లాభాలను పొందవచ్చని వారు సూచిస్తున్నారు.