నేడు భార్యాభర్తలిద్దరూ ఉద్యోగాలకు వెళ్లే ‘డబుల్ ఇన్‌కమ్’ (Double Income) సంస్కృతి పెరిగిపోయింది. చేతిలో బోలెడంత డబ్బు ఆడుతోంది.
వీకెండ్ వస్తే మాల్స్, ఆన్‌లైన్ షాపింగ్, ఏడాదికోసారి ఫారిన్ ట్రిప్, పిల్లల ఇంటర్నేషనల్ స్కూల్ చదువులు… బయట నుంచి చూస్తే మీ జీవితం అద్భుతంగా సాగిపోతున్నట్లు అనిపించవచ్చు.
కానీ, రాత్రి పడుకునే ముందు ఒక్క నిమిషం ఆలోచించండి. మీరు నిజంగా ధనవంతులు అవుతున్నారా? లేక మీ జీవనశైలి ఖర్చులు మీ ఇద్దరి కష్టాన్ని తినేస్తున్నాయా? “నెల ఆఖరికి వచ్చేసరికి అకౌంట్ బ్యాలెన్స్ ఎందుకు ఇంత తక్కువగా ఉంది?” అనే ప్రశ్న మీలో తలెత్తుతోందా?
SEBI ఇటీవల జరిపిన ఒక సర్వే ప్రకారం, భారతదేశంలో 30-45 ఏళ్ల మధ్య వయస్సు ఉన్న దంపతుల్లో కేవలం 9.5% మంది మాత్రమే సరైన దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళికను (Financial Planning) కలిగి ఉన్నారు. మిగిలిన 90% మంది సంపాదించడం, EMIలు కట్టడం, ఖర్చు చేయడంలోనే తమ యవ్వనాన్ని కరిగించేస్తున్నారు. ఇది ప్రమాదకరమైన ధోరణి.
దంపతులు ఎదుర్కొనే 3 ప్రధాన సమస్యలు (The Hidden Traps):
- జీవనశైలి పెరుగుదల (Lifestyle Inflation): పెళ్లయిన కొత్తలో చిన్న అద్దె ఇంట్లో, ఒక బైక్ మీద సంతోషంగా ఉండేవారు. కానీ జీతం పెరిగేకొద్దీ కోరికలు పెరుగుతాయి. ఒకరి జీతం ఇంటి ఖర్చులకు, మరొకరి జీతం EMIలకు, విలాసాలకు సరిపోతోంది. “పక్కింటి వారు కొత్త కారు కొన్నారు, మనం ఎందుకు కొనకూడదు?” అనే పోటీ తత్వం మిమ్మల్ని పొదుపు చేయనివ్వడం లేదు.
- వాయిదా వేసే జబ్బు (The “Later” Syndrome): “పిల్లలు ఇంకా చిన్నవాళ్లే కదా, చదువుల కోసం తర్వాత చూద్దాం”, “రిటైర్మెంట్‌కు ఇంకా 20 ఏళ్లు ఉంది కదా, ఇప్పుడే ఏం తొందర?” అనే నిర్లక్ష్యం. 30 ఏళ్ల వయసులో నెలకు ₹10,000 పెట్టుబడి పెట్టడం, 45 ఏళ్ల వయసులో ₹1 లక్ష పెట్టుబడి పెట్టడంతో సమానం అని చాలామంది గ్రహించరు. కాలం గడిచే కొద్దీ మీరు మీ రిటైర్మెంట్ ప్రశాంతతను కోల్పోతున్నారు.
- ఉమ్మడి లక్ష్యం లేకపోవడం (Lack of Common Goal): భర్త లెక్క భర్తది, భార్య లెక్క భార్యది అన్నట్లుగా విడివిడిగా వ్యవహరించడం. భర్త స్టాక్ మార్కెట్‌లో రిస్క్ తీసుకుంటే, భార్య భయపడి బంగారంలో పెడుతుంది. ఇద్దరి మధ్య సమన్వయం ఉండదు. దీనివల్ల డబ్బు పలు దిశల్లో ఖర్చైపోతుంది.
పరిష్కారం: 15 ఏళ్లలో రిటైర్మెంట్ సాధ్యమే!
మీ ఇద్దరి జీతంలో ఒక నిర్ణీత భాగాన్ని (ఉదాహరణకు 30-40%) సరైన పద్ధతిలో పెట్టుబడి పెడితే, రాబోయే 10-15 ఏళ్లలో మీరు ఉద్యోగానికి స్వస్తి చెప్పి హాయిగా విశ్రాంతి తీసుకోవచ్చు. దీనినే FIRE (Financial Independence Retire Early) అంటారు.
దీని కోసం ఏం చేయాలి?
- అప్పుల్లేని జీవితం: హోమ్ లోన్‌ను 20 ఏళ్ల వరకు లాగకుండా, స్మార్ట్ ప్రీ-పేమెంట్ ద్వారా 10 ఏళ్లలోనే పూర్తి చేయడం.
- పిల్లల భవిష్యత్తు: చదువుల ఖర్చు 10% పెరిగినా తట్టుకోగలిగేలా ఈక్విటీ ఆధారిత భారీ నిధిని (Corpus) ఏర్పాటు చేసుకోవడం.
- రెండవ ఆదాయం: మీరు పనికి వెళ్లకపోయినా, మీ పెట్టుబడే మీకు ప్రతి నెలా జీతం ఇచ్చే SWP (Systematic Withdrawal Plan) పద్ధతిని ఏర్పాటు చేసుకోవడం.
మీకోసం ఒక సంతోషకరమైన మార్గం!
ఊహించుకోండి… మీకు 50 ఏళ్లు. పిల్లలు కాలేజీలో ఉన్నారు. చేతిలో అప్పులు లేవు. మీరు ఉద్యోగానికి వెళ్లాల్సిన అవసరం లేదు. మీకు నచ్చిన పని చేయడానికి, ప్రపంచాన్ని చుట్టి రావడానికి మీకు పూర్తి స్వేచ్ఛ ఉంది. ఈ జీవితం సాధ్యమే – కానీ దానికి మీరు నేడే ఒక చిన్న మార్పు చేయాలి.
మీ 30లు మరియు 40ల వయస్సును వృథా చేయకండి. ఇదే సంపదను సృష్టించే ‘స్వర్ణ కాలం’ (Golden Era). దీన్ని మిస్ అయితే, 60 ఏళ్ల వయసులో శరీరం సహకరించకపోయినా పని చేయక తప్పదు.